7 bước để tự do tài chính

Tự do tài chính là mục tiêu lớn mà rất nhiều người hướng đến, nó mang đến cho chúng ta sự tự tin và khả năng thực hiện những giấc mơ của mình mà không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc. Nhưng làm thế nào để đạt được sự tự chủ tài chính, chúng ta cùng tìm hiểu chi tiết 7 bước để tự do tài chính qua bài viết dưới đây nhé.

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là một trạng thái mà bạn có đủ nguồn tài chính để tự do lựa chọn cách sống và làm việc mà không phải lo lắng về khả năng tài chính của mình. Để đạt được tự do tài chính, người ta thường xây dựng một kế hoạch tài chính dựa trên các mục tiêu cá nhân và phương pháp tiết kiệm, đầu tư và tăng thu nhập.

7 Cấp độ tự do tài chính 

Theo tác giả Grant Sabatier trong cuốn sách “Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need”, tự do tài chính được chia thành 7 cấp độ:

Rõ ràng (Clarity)

Đầu tiên, bạn cần phải có một cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính của mình, bao gồm việc biết chính xác số tiền bạn có, nợ nần hiện tại và xác định mục tiêu cá nhân để có thể định hướng cho hành động tiếp theo.

Tự túc (Self-sufficiency)

Cấp độ tự túc là bạn cần tự mình kiếm đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt và không phụ thuộc vào nguồn thu nhập bên ngoài. Tự túc có thể đòi hỏi bạn phải tăng thu nhập, cắt giảm chi phí hoặc cả hai.

Thư giãn (Breathing room)

Khi bạn đạt được cấp độ này, bạn sẽ có số tiền dư thừa sau khi chi tiêu hàng tháng và có thể dành cho quỹ khẩn cấp hoặc các mục tiêu khác. Nó mang lại sự an tâm và sự thoải mái về tài chính.

Ổn định (Stability)

Ở cấp độ ổn định, bạn đã trả hết các khoản nợ lãi suất cao và có một quỹ khẩn cấp đủ để đối phó với các tình huống khẩn cấp. Bạn có thể yên tâm về tình hình tài chính của mình và tiếp tục phát triển.

Linh hoạt (Flexibility)

Khi bạn đạt đến cấp độ linh hoạt, bạn đã tích lũy được số tiền đủ để tự do nghỉ việc trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể tự do khám phá các cơ hội mới, thực hiện những ước mơ cá nhân và đạt được sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống.

Độc lập tài chính (Financial Independence)

Đây là cấp độ mà khi thu nhập từ đầu tư của bạn có thể duy trì cuộc sống hàng ngày của bạn, bạn không cần phụ thuộc vào công việc để kiếm tiền mà có thể tận hưởng cuộc sống theo cách riêng của mình.

Của cải dồi dào (Abundant wealth)

Đây là mức độ giàu có dồi dào, bạn không cần lo lắng về việc chi tiêu hàng ngày và có đủ tài nguyên để thực hiện những ước mơ lớn hơn trong cuộc sống.

7 Bước để tự do tài chính

tự do tài chính

Tự do tài chính là ước mơ của rất nhiều người. Khi bạn đạt được tự do tài chính, bạn có thể dành thời gian cho những điều quan trọng trong cuộc sống như gia đình, sức khỏe, sở thích và đam mê. Dưới đây là 7 bước để tự do tài chính mà bạn có thể tham khảo.

1.  Xác định mục tiêu tài chính

Đầu tiên, hãy xác định mục tiêu tài chính của bạn. Điều này đòi hỏi bạn phải biết chính xác những gì bạn muốn đạt được thông qua việc đạt được tự do tài chính. Bạn có thể muốn trả hết nợ, tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu sớm, đầu tư vào bất động sản, hoặc tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ việc kinh doanh online. Bằng cách xác định rõ mục tiêu tài chính của bạn, bạn sẽ có một hướng đi cụ thể để theo đuổi.

2. Xây dựng nguồn tiền dự phòng

Xác định tổng thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng một cách rõ ràng và rạch ròi. Bao gồm lương thưởng, tiền lãi hay tiền thưởng, tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền mua thực phẩm, chi phí đi lại và các khoản thu chi khác.

Dựa vào danh sách đó mà chúng ta cần ưu tiên và phân bổ nguồn lực tài chính cho những mục tiêu quan trọng. Ngoài ra, chúng ta cũng nên xem xét và loại bỏ những khoản chi không cần thiết hoặc có thể cắt giảm những chi tiêu không quan trọng.

3. Tạo nguồn thu nhập thụ động

Một trong những bước quan trọng trong 7 bước để tự do tài chính là tạo ra nguồn thu nhập thụ động. Bạn có thể kiếm tiền mà không phải làm việc trực tiếp bằng nhiều cách  như đầu tư vào bất động sản cho thuê, tạo ra một doanh nghiệp trực tuyến, tham gia vào chương trình liên kết, hoặc xây dựng một sản phẩm số. Tùy thuộc vào sở thích và kỹ năng cá nhân của bạn, hãy tìm hiểu và chọn phương pháp phù hợp để tạo ra nguồn thu nhập thụ động.

4. Tiết kiệm và đầu tư thông minh

Xem xét các cách để tiết kiệm tiền hàng ngày, cắt giảm các khoản chi không cần thiết và tìm kiếm cơ hội đầu tư có lợi, như đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản. Đảm bảo bạn nắm vững các nguyên tắc cơ bản về đầu tư và tìm hiểu rõ về rủi ro và tiềm năng sinh lợi của mỗi loại đầu tư trước khi đưa ra quyết định.

5. Cập nhập tình hình thị trường

Việc thị trường tài chính luôn biến đổi, và việc theo dõi và hiểu những thay đổi này là công thức để tự do tài chính. Cập nhật về xu hướng chung, biến động giá cả và các tin tức tài chính sẽ giúp bạn quyết định khi nào nên mua, bán hoặc điều chỉnh danh mục đầu tư của mình. Ngoài ra, hãy tìm hiểu về các chính sách thuế mới và xem xét điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để phù hợp với những thay đổi này.

6. Bảo hiểm và quản lý rủi ro

Một trong 7 bước để tự do tài chính là hãy đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhà cửa và bảo hiểm sức khỏe, giúp bạn bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố không mong muốn. Ngoài ra, hãy tìm hiểu cách quản lý rủi ro và đầu tư một cách thông minh để đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai.

7. Xây dựng nguồn tiền dự phòng

Trước khi bạn bắt đầu đầu tư hoặc tạo ra nguồn thu nhập thụ động, quan trọng nhất là xây dựng một quỹ tiền dự phòng đủ để đối phó với các tình huống khẩn cấp. Mục tiêu của bạn là có đủ tiền để chi trả các chi phí sống hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 3-6 tháng). Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng cần vay mượn tiền khi gặp khó khăn tài chính.

Tự do tài chính không đến một cách tự nhiên mà nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, sự quyết tâm và sự kiên trì. Chúng ta có thể tận dụng tối đa nguồn lực tài chính của mình, đồng thời đảm bảo rằng chúng ta đang đạt được những mục tiêu quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Hy vọng qua bài viết 7 bước để tự do tài chính sẽ giúp bạn biết cách độc lập tài chính thành công.

Trả lời